02Das Problem: Ziele ohne Zahl bleiben Wünsche
„Irgendwann ein Haus“, „mal ein Jahr Auszeit“, „nicht bis 67 arbeiten müssen“. Fast jeder hat solche Ziele. Die wenigsten wissen, was sie kosten und was sie dafür heute tun müssten. Deshalb bleiben viele Träume genau das: Träume.
Sobald ein Ziel einen Betrag und ein Datum hat, wird es planbar. Dann lässt sich ausrechnen, wie viel du monatlich sparen musst, wie du das Geld anlegen solltest und ob das Ziel mit deinem Einkommen realistisch ist. Oft ist es überraschend gut machbar, manchmal muss man priorisieren. Beides ist besser als Ungewissheit.
03Der Zeithorizont entscheidet die Anlage
| Zeit bis zum Ziel | Sinnvolle Anlage |
|---|---|
| unter 3 Jahre | Tagesgeld, Festgeld |
| 3 bis 10 Jahre | Mischung aus sicher und ETF |
| über 10 Jahre | überwiegend breit gestreute ETFs |
Gib jedem Ziel ein eigenes Unterkonto mit Namen. „Haus 2032“ motiviert mehr als „Sparkonto 2“.
04Mehrere Ziele? Priorisieren!
- Muss: Notgroschen, Absicherung, Altersvorsorge.
- Soll: Eigenheim, Kinder, Auto.
- Kann: Sabbatical, Weltreise, Luxus.
So wird aus einer Wunschliste ein Plan, der wirklich funktioniert.
05Warum du in Euro von morgen rechnen musst
Ein Sabbatical, das heute 30.000 € kostet, kostet in acht Jahren bei 2,5 % Inflation rund 36.550 €. Ein Eigenkapital von heute 60.000 € entspricht in sieben Jahren rund 71.320 €. Wer mit heutigen Preisen plant, spart zu wenig. Der Rechner oben rechnet deshalb automatisch mit Inflation.
06Drei Ziele, drei Sparraten
Heute 60.000 €, mit 2,5 % Inflation in sieben Jahren rund 71.300 €. Mit 3 % Rendite in einer vorsichtigen Mischung sind dafür rund 764 € im Monat nötig.
Heute 30.000 €, in acht Jahren rund 36.550 €. Bei 3 % Rendite reichen rund 337 € im Monat.
100.000 € Brücken-Kapital in heutigem Geld, in 15 Jahren rund 144.800 €. Mit 6 % in breit gestreuten ETFs sind das rund 498 € im Monat.
Beispielrechnungen mit monatlicher Verzinsung, vor Kosten und Steuern. Rendite nicht garantiert. Je kürzer der Zeitraum, desto vorsichtiger sollte angelegt werden.
07Typische Ziele und wie man sie angeht
3 bis 10 Jahre: Mischung aus Tagesgeld und ETF, je näher der Kauf, desto sicherer. Ratgeber
2 bis 5 Jahre: eher sicher anlegen, Tagesgeld oder Festgeld.
Kurzfristig: eigenes Unterkonto statt Kredit.
Über 15 Jahre: überwiegend ETF, ergänzt um Altersvorsorge. Altersvorsorge
08Vom Wunsch zum Plan in 4 Schritten
- Ziele aufschreiben und als Muss, Soll oder Kann einordnen.
- Betrag und Datum festlegen, mit dem Rechner oben.
- Anlage passend zum Zeithorizont wählen.
- Automatisieren: Jedes Ziel bekommt einen eigenen Dauerauftrag und ein eigenes Unterkonto.
Den Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben verschafft dir vorher der Cashflow-Check.
09Dein Ziele-Check
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10Häufige Fragen
Wie berechne ich die Sparrate für ein Ziel?
Welche Rendite sollte ich annehmen?
Was, wenn ich mir nicht alle Ziele leisten kann?
Wie viele Ziele kann ich gleichzeitig verfolgen?
Was mache ich, wenn das Ziel zu teuer ist?
Sollte ich für kurzfristige Ziele in ETFs investieren?
Ungebundener Finanzberater aus Heide. Seit über 12 Jahren begleitet er Akademikerinnen und Akademiker, mehr als 1.000 Mandanten deutschlandweit, ungebunden mit einer Auswahl aus über 310 Partnern. 5,0 Sterne bei 77 Google-Bewertungen. Mehr über Felix →
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