01Warum ein Gutachten statt einzelner Produkte
Die meisten Menschen bekommen ihre Finanzprodukte einzeln: die BU von einem Vertreter, den Bausparvertrag von der Bank, den ETF über die App, die bAV über den Arbeitgeber. Jeder optimiert sein eigenes Produkt. Niemand schaut, ob alles zusammenpasst.
Das Ergebnis sind Doppelungen, Lücken und Widersprüche: eine hohe Sparrate in einem teuren Vertrag, aber keine ausreichende Absicherung. Viel Geld auf dem Tagesgeld, aber eine große Rentenlücke. Eine hohe Steuerlast, die mit den richtigen Bausteinen kleiner sein könnte.
Das Finanzgutachten dreht diese Logik um: Erst kommt das Gesamtbild, dann die Entscheidung, welche Bausteine es braucht.
02Was im Gutachten steckt
Dein Finanzleben auf einen Blick
Wohin dein Geld fließt und wie viel du realistisch sparen kannst.
Was passiert bei Krankheit, Berufsunfähigkeit oder Tod?
Deine Rentenlücke, mit 2,5 % Inflation gerechnet.
Haus, Kinder, Sabbatical: was es kostet und wann.
Depot, ETF-Rente, Altersvorsorgedepot, bAV: was zu dir passt.
Wo Förderung und Steuervorteile für dich arbeiten können.
Bring zum Erstgespräch keine Ordner mit. Wir starten mit deinen Zielen, die Unterlagen sammeln wir danach ganz entspannt digital.
03Ein Beispiel aus der Praxis
So sieht ein typisches Ergebnis aus. Die Werte sind angepasst, die Erkenntnisse sind echt:
Ein Paar Mitte 30, Ingenieur und Lehrerin, ein Kind, Hauskauf in drei Jahren geplant. 14 Verträge bei sieben Gesellschaften, keiner davon gemeinsam geplant.
Zwei Haftpflichtversicherungen doppelt, eine BU-Rente von 1.000 € bei 4.200 € Netto, ein teurer Fondssparplan, eine Rentenlücke von rund 1.900 € im Monat und kein Plan für das Eigenkapital.
Doppelte Verträge weg, BU über die Nachversicherung erhöht, Sparplan auf ETFs umgestellt, Altersvorsorgedepot ab 2027 mit Kinderzulage. Ergebnis: rund 380 € im Monat neu verteilt, mehr Schutz und ein klares Datum für das Eigenkapital.
04Gutachten oder Produktberatung?
| Produktberatung | Finanzgutachten | |
|---|---|---|
| Startpunkt | ein Produkt, das verkauft werden soll | deine Situation und deine Ziele |
| Blick | ein Vertrag | alle Verträge, Einkommen, Steuern und Ziele zusammen |
| Ergebnis | ein Abschluss | ein schriftlicher Plan mit Prioritäten |
| Bestehende Verträge | werden oft ersetzt | werden geprüft, gute bleiben |
| Danach | meist Funkstille | jährlicher Check und laufende Begleitung |
05So läuft es ab
- Erstgespräch: Kostenlos, digital oder in Heide. Wir lernen uns kennen.
- Datenerfassung: Bequem digital, in deinem Tempo.
- Analyse & Gutachten: Wir rechnen alles durch und stellen dir das Ergebnis vor.
- Umsetzung: Nur was du willst, Schritt für Schritt.
- Begleitung: Jährlicher Check, schnelle Antworten per WhatsApp, Mail oder Telefon.
06Was du konkret in der Hand hältst
Einnahmen, Ausgaben, Vermögen, Verträge, alles auf einen Blick.
Rente, Einkommen, Familie, mit konkreten Zahlen.
Deine Ziele mit Betrag, Datum und Sparrate.
Die nächsten Schritte, priorisiert, mit Begründung.
07Meine Prinzipien bei der Beratung
- Erst verstehen, dann empfehlen: Keine Empfehlung ohne Analyse.
- Echte Zahlen: Rentenlücke immer mit Inflation, Kosten immer offen.
- Du entscheidest: Ich erkläre Vor- und Nachteile, die Entscheidung liegt bei dir.
- Bestehendes respektieren: Was gut ist, bleibt, auch wenn ich nichts daran verdiene.
- Langfristig: Jährlicher Check, weil sich Leben und Gesetze ändern.
08Was du zum Erstgespräch mitbringen solltest
- Deine Ziele und Fragen, das Wichtigste.
- Die letzte Renteninformation oder Anwartschaftsmitteilung des Versorgungswerks, falls zur Hand.
- Eine grobe Liste deiner Verträge, Details klären wir später.
- Zeit: Rund eine Stunde, digital oder vor Ort in Heide.
09Häufige Fragen
Was kostet das Finanzgutachten?
Wie lange dauert es bis zum Gutachten?
Muss ich danach etwas abschließen?
Für wen ist das Finanzgutachten gedacht?
Bekomme ich das Gutachten auch digital?
Wie oft wird das Gutachten aktualisiert?
Ungebundener Finanzberater aus Heide. Seit über 12 Jahren begleitet er Akademikerinnen und Akademiker, mehr als 1.000 Mandanten deutschlandweit, ungebunden mit einer Auswahl aus über 310 Partnern. 5,0 Sterne bei 77 Google-Bewertungen. Mehr über Felix →
@felixschmdt folgenJede Woche Klartext zu Geld, Rente und Versicherungen · 17.000+ Follower