01Warum gerade jetzt so viele Briefe kommen
Neue Typklassen 2027: Für rund 7,4 Millionen Autofahrer steigt die Einstufung in der Haftpflicht. Dazu kommen höhere Werkstattkosten.
Viele Versicherer passen die Beiträge zum 1. Januar an, wenn die Gesundheitskosten stärker steigen als kalkuliert.
Bei Verträgen mit gleitendem Neuwert steigt der Beitrag automatisch mit den Baupreisen. Das ist gewollt, damit du nicht unterversichert bist.
Viele Kassen erhöhen zum Jahreswechsel den Zusatzbeitrag. Was du dann tun kannst, steht im Ratgeber Zusatzbeitrag 2027.
02Deine Rechte je Vertrag
| Vertrag | Sonderkündigungsrecht | Gut zu wissen |
|---|---|---|
| Haftpflicht, Hausrat, Rechtsschutz, Unfall | innerhalb 1 Monats nach Zugang der Mitteilung | gilt, wenn der Beitrag ohne bessere Leistung steigt |
| Wohngebäude, Hausrat mit Indexanpassung | meist nicht | die automatische Anpassung an den Baupreisindex ist vertraglich vereinbart |
| Kfz-Versicherung | innerhalb 1 Monats nach Zugang der Mitteilung | auch nach dem 30.11., wenn die Erhöhung erst später kommt |
| Private Krankenversicherung | innerhalb 2 Monaten nach Zugang | nur mit Nachweis einer neuen Versicherung, meist ist der Tarifwechsel besser |
| Gesetzliche Krankenkasse | bis Ende des Monats, ab dem der höhere Zusatzbeitrag gilt | einfach der neuen Kasse beitreten |
Allgemeine Regeln nach Versicherungsvertragsgesetz und üblichen Bedingungen. Maßgeblich sind dein Vertrag und das Schreiben deines Versicherers.
Leg alle Beitragsbriefe, die zwischen November und Januar kommen, in einen Umschlag und schick sie mir gesammelt. Dann prüfen wir alles in einem Termin.
034 Wege, die oft mehr bringen als Kündigen
Der Beitrag steigt, die Leistung bleibt gleich.
Meist ein Monat Sonderkündigungsrecht ab Zugang. Notier dir das Datum.
Tarifwechsel, Selbstbeteiligung, Leistungen anpassen oder neuer Anbieter?
Erst wenn der neue Vertrag steht, wird der alte gekündigt.
- Tarif im selben Haus wechseln: In der PKV hast du ein gesetzliches Recht auf Wechsel in gleichartige Tarife deines Versicherers, ohne neue Gesundheitsprüfung für gleiche Leistungen. Auch bei Sachversicherungen gibt es oft neuere, bessere Tarife.
- Selbstbeteiligung anpassen: Eine moderate Selbstbeteiligung senkt den Beitrag spürbar. Kleinschäden zahlst du ohnehin oft selbst, um den Schadenfreiheitsrabatt zu schützen.
- Bausteine prüfen: Was du nicht brauchst, fliegt raus. Was fehlt, etwa Elementarschutz, kommt rein. Ein günstiger Beitrag ohne passenden Schutz ist kein Gewinn.
- Ehrlich vergleichen: Erst wenn der Markt wirklich mehr Leistung für weniger Geld bietet, lohnt sich ein Wechsel. Dann ohne Lücke: neuer Vertrag zuerst, Kündigung danach.
Für Hausrat, Haftpflicht, Unfall und Tierhalter gibt es eine Abkürzung: Mit Portfolio Protect decke ich deinen Vertrag auf ein Premium-Konzept um. Dein alter Schutz bleibt garantiert drin, und du zahlst 5 % weniger als bisher, im Gewerbe sogar 10 %.
Mein Tipp: Fotografier den Brief und schick ihn mir per WhatsApp. Ich sage dir, ob die Erhöhung marktüblich ist und welcher der vier Wege für dich passt.
04So liest du das Schreiben deines Versicherers
Die Briefe sehen oft gleich aus und landen schnell im Stapel. Fünf Punkte genügen, um in zwei Minuten zu wissen, ob du handeln solltest.
- Datum des Zugangs notieren: Ab diesem Tag läuft die Frist für dein Sonderkündigungsrecht. Leg den Brief nicht ungeöffnet weg.
- Alten und neuen Beitrag vergleichen: Steht der neue Jahresbeitrag drin oder nur der Monatsbeitrag? Rechne auf das Jahr hoch.
- Den Grund suchen: Typklasse, Regionalklasse, Baupreisindex, gestiegene Schadenkosten oder eine neue Altersstufe. Je nach Grund hast du ein Sonderkündigungsrecht oder nicht.
- Prüfen, ob sich die Leistung ändert: Steigt der Beitrag, weil Leistungen verbessert wurden, gilt oft kein Sonderkündigungsrecht.
- Den Hinweis zum Kündigungsrecht lesen: Der Versicherer muss dich darauf hinweisen. Steht dort ein Datum, trag es dir in den Kalender ein.
05Rechenbeispiel: Kleine Prozente, große Summen
Eine einzelne Erhöhung um ein paar Euro wirkt harmlos. Über die Jahre summiert sie sich. Angenommen, du zahlst heute 2.000 € im Jahr für Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude und Auto zusammen.
Das ist Geld, das ohne einen einzigen Euro weniger Schutz in deinen Vermögensaufbau fließen kann. Deshalb lohnt der jährliche Blick, auch wenn die einzelne Erhöhung klein ist.
Vereinfachte Beispielrechnung, ohne Zinseffekt. Tatsächliche Beitragsentwicklungen hängen von Sparte, Versicherer und Schadenverlauf ab.
06Was du auf keinen Fall tun solltest
Dann kann der Versicherer kündigen und im Schadenfall leistungsfrei sein. Das ist die teuerste Variante.
Mit jedem Jahr und jeder Diagnose wird ein neuer Vertrag schwerer. Erst der neue Schutz, dann die Kündigung.
Das Sonderkündigungsrecht gilt nur kurz. Schau dir den Brief direkt an, nicht erst im Februar.
07Häufige Fragen
Darf meine Versicherung einfach den Beitrag erhöhen?
Wie lange habe ich bei einer Beitragserhöhung Zeit?
Gilt das Sonderkündigungsrecht auch bei der Wohngebäudeversicherung?
Was ist besser als kündigen bei der PKV?
Was mache ich, wenn ich die Frist verpasst habe?
Quellen
Ungebundener Finanzberater aus Heide. Seit über 12 Jahren begleitet er Akademikerinnen und Akademiker, mehr als 1.000 Mandanten deutschlandweit, ungebunden mit einer Auswahl aus über 310 Partnern. 5,0 Sterne bei 77 Google-Bewertungen. Mehr über Felix →
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