01Worauf du beim Kreditvergleich achten solltest
- Effektiver Jahreszins zählt: Er enthält alle Kosten des Kredits. Der Sollzins allein sagt wenig.
- Laufzeit bewusst wählen: Eine kleine Rate über viele Jahre wirkt bequem, kostet aber mehr Zinsen. Plane eine Rate, die auch bei unerwarteten Ausgaben noch passt.
- Restschuldversicherung ist freiwillig: Sie kann sinnvoll sein, verteuert den Kredit aber oft deutlich. Prüfe, ob deine bestehende Absicherung reicht, zum Beispiel eine Risikolebensversicherung oder BU.
- Umschulden prüfen: Ein teurer Dispo oder alte Ratenkredite lassen sich oft in einen günstigeren Kredit zusammenfassen.
- Kostenlose Sondertilgung: Kostenlose Sondertilgungen geben dir Freiheit, wenn mal mehr Geld da ist, zum Beispiel durch einen Bonus.
02Wann wir besser persönlich sprechen
Für den Kauf oder Bau einer Immobilie ist ein Ratenkredit nicht das richtige Werkzeug. Dafür gibt es die Immobilienfinanzierung, die wir gemeinsam planen. Und wenn ein Kredit nur Löcher im Monatsbudget stopft, lohnt sich zuerst der Cashflow-Check.
03Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist nur der Zins auf den Kreditbetrag. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich alle weiteren Kosten und ist deshalb die richtige Zahl für den Vergleich.
Was ist eine Konditionsanfrage?
Bei einer Konditionsanfrage fragst du nur ab, zu welchen Bedingungen dir eine Bank einen Kredit geben würde. Anders als eine Kreditanfrage wirkt sie sich nicht auf deinen SCHUFA-Score aus.
Kann ich mehrere Kredite zusammenfassen?
Ja. Beim Umschulden löst ein neuer Kredit die alten ab. Das lohnt sich, wenn der neue effektive Jahreszins niedriger ist, inklusive möglicher Kosten für die vorzeitige Rückzahlung.
Kostet der Vergleich etwas?
Nein. Der Vergleich ist kostenlos. Ich bin über meinen Zugang als dein Ansprechpartner hinterlegt, falls Fragen kommen.
Über den AutorFelix Schmidt
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Ungebundener Finanzberater aus Heide. Seit über 12 Jahren begleitet er Akademikerinnen und Akademiker, mehr als 1.000 Mandanten deutschlandweit, ungebunden mit einer Auswahl aus über 310 Partnern. 5,0 Sterne bei 77 Google-Bewertungen. Mehr über Felix →
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